Ile można wpłacić na konto, żeby nie narazić się na kontrolę. O tych wpłatach bank zawiadomi skarbówkę

Ile pieniędzy można bezpiecznie wpłacić na własne konto, żeby nie dostać wezwania do tłumaczenia się w skarbówce? Przepisy w tej kwestii są dość jasne. W niektórych sytuacjach bank jest zobowiązany do poinformowania Urzędu Skarbowego o transakcji na twoim koncie.

Kiedy bank musi zgłosić transakcję do fiskusa

Zgodnie z ustawą z dnia 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. 2018 poz. 723), banki są zobowiązane do tak zwanej analizy due diligence swoich klientów. Oznacza to, że każda transakcja, która wzbudza wątpliwości, powinna zostać zgłoszona. Mowa tu o nietypowych przelewach zagranicznych, dużych wpłatach gotówkowych. Każdej rażącej zmianie zachowań finansowych. 

Czyli jeśli dotąd dostawałaś tylko jeden przelew od pracodawcy np. na 4500 zł, a nagle wpłacisz na konto 30 tys. zł, albo ciocia z Niemiec preleje ci 12 tys. euro - może to obudzić czujność kontrolerów, bo zachowania finansowe uległy nagłej i drastycznej zmianie.

Powyżej tej kwoty bank zgłosi wpłatę do skarbówki

Bank zgłosi do GIIF twoją aktywność finansową, jeśli jednorazowa transakcja, lub kilka powiązanych ze sobą przekroczą 15 tys. euro lub ich równowartość, czyli około 63 750 zł. Generalny Inspektorat Informacji Finansowej przeanalizuje transakcję, jednak to nie oznacza jeszcze wszczęcia kontroli. Urzędnicy sprawdzą ryzyko pochodzenia pieniędzy z nieuczciwego źródła. Niektóre banki mają wewnętrzne przepisy, które obniżają tę kwotę, wart to sprawdzić w regulaminie.

Biznesmama

Zmiany w bonie ciepłowniczym. Urzędnicy nie rozpatrzą wszystkich wniosków

Jak przebiega kontrola wpłat na konto

Jeśli GIIF uzna, że pieniądze mogą pochodzić z nieujawnionych źródeł dochodów lub prania pieniędzy, przekaże sprawę do KAS (Krajowej Administracji Skarbowej), która zdecyduje o wszczęciu postępowania. Urzędnicy mogą zapytać o:

• pochodzenie środków,
• datę uzyskania,
• sposób przechowywania,
• związek z deklarowanymi dochodami.

Brak przekonujących dowodów może skutkować opodatkowaniem 75 proc. stawką tzw. dochodów z nieujawnionych źródeł.

Ile można wpłacić na własne konto

Na własne konto, bez tłumaczenia i narażania się na stres, można wpłacić do 15 tys. euro (chyba że wewnętrzne przepisy banku obniżają tę kwotę). Jeśli prowadzisz firmę, obowiązują cię podobne limity, jednak tu dochodzi jeszcze limit transakcji gotówkowych. Wszelkie opłaty, które wynoszą powyżej 15 tys. zł, należy dokonywać ich bezgotówkowo. Nim zrobisz przelew, upewnij się, że konto odbiorcy znajduje się na białej liście.