Tych słów unikaj w tytule przelewu. Bank zablokuje ci konto

Automatyczne systemy bankowe analizują każdy tytuł przelewu pod kątem potencjalnych zagrożeń. Algorytmy nie rozumieją kontekstu, dlatego mogą błędnie interpretować nawet najniewinniejsze wyrazy.

Przykładem jest przelew z opisem "rozliczenie za korty – Kuba", który został zablokowany, ponieważ system skojarzył słowo "Kuba" z krajem objętym sankcjami międzynarodowymi. Podobnie stało się z przelewem za "komiksy" – algorytm podzielił słowo na "komi" i "ksy", łącząc pierwszą część z Republiką Komi w Rosji - opisuje WP Finanse. 

Słowa związane z sankcjami międzynarodowymi

Systemy bankowe są szczególnie wyczulone na nazwy krajów i regionów objętych restrykcjami. Mogą to być:

• nazwy krajów – Kuba, Iran, Korea Północna, Rosja, Białoruś,
• nazwy regionów – Krym, Donbas, Ługańsk, Donieck,
• skróty i alternatywne nazwy – DPRK, RF, ZSRR,
• nazwy miast – Teheran, Pjongjang, Moskwa, Mińsk.

Nawet jeśli używasz tych słów w zupełnie innym kontekście, system może je automatycznie zaflagować jako podejrzane.

Frazy związane z działalnością przestępczą

Banki monitorują również słowa kojarzące się z nielegalną działalnością:

• słowa związane z handlem – sprzedaż, handel, wymiana, transfer,
• frazy sugerujące ukrywanie – cash, gotówka, pranie, wypranie,
• terminy finansowe – offshore, havala, bitcoin, krypto,
• wyrazy związane z pomocą – pomoc, wsparcie, darowizna, collection.

System może błędnie zinterpretować nawet legalne transakcje zawierające te słowa.

Nazwy organizacji i grup

Algorytmy wychwytują również nazwy organizacji znajdujących się na listach sankcyjnych:

• skróty organizacji – ISIS, Al-Qaeda, Hamas, Hezbollah,
• nazwy grup – Taliban, Boko Haram, Wagner,
• instytucje finansowe – nazwy banków z krajów objętych sankcjami,
• firmy paliwowe – Gazprom, Rosneft, Lukoil.

Biznesmama

1878,91 zł miesięcznie za opiekę nad dziećmi w domu. Jak dostać te pieniądze?

Jak bezpiecznie tytułować przelewy?

Aby uniknąć blokady transakcji, stosuj proste i precyzyjne opisy:

• używaj konkretnych nazw – zamiast "pomoc dla Kuby" napisz "imię osoby",
• unikaj skrótów – pełne nazwy są bezpieczniejsze niż akronimy,
• bądź precyzyjny – "opłata za zajęcia tenisowe" zamiast "za korty",
• sprawdzaj pisownię – błędy mogą utworzyć niepożądane skojarzenia.

Co robić gdy przelew został zablokowany?

Jeśli twoja transakcja została wstrzymana przez system, nie panikuj. Banki są zobowiązane do weryfikacji podejrzanych operacji w określonym czasie. Zwykle wystarczy kontakt z obsługą klienta i wyjaśnienie sytuacji.

Pamiętaj, że systemy te działają automatycznie i nie zawsze poprawnie interpretują intencje nadawcy. Proste i czytelne tytuły przelewów to najlepszy sposób na uniknięcie niepotrzebnych komplikacji.