Takie przelewy są kontrolowane przez bank. Lepiej uważaj - babcia wyśle pieniądze na dziecko, a ty zapłacisz karę

Instytucje finansowe w Polsce mają obowiązek monitorowania, czy nie dochodzi do procederu prania pieniędzy czy finansowania terroryzmu... Oczywiście, nawet jeśli daleko ci do defraudowania grubych milionów, a jedynym "przestępstwem" jakie kiedykolwiek popełniłaś było przejście na czerwonym świetle jak nic nie jechało, to bank może zainteresować się twoim kontem.

Jaka jest "podejrzana" kwota?

Z przepisów wynika, że instytucje mają obowiązek rejestrować każdy przelew równy lub wyższy kwocie 15 000 euro. Wartość ta odnosi się zarówno do pojedynczej operacji, jak i serii powiązanych transakcji, które łącznie przekraczają ten próg. Takie przelewy zgłaszane są do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), który działa w ramach Ministerstwa Finansów.

W zgłoszeniu zawarte są podawane są informacje o nadawcy i odbiorcy środków, a także o celu i charakterze transakcji. GIIF analizuje dane i może wszcząć postępowanie wyjaśniające. Ale to nie koniec, bank, jeśli podejrzewa oszustwo, może wstrzymać operację i zamrozić środki na koncie do czasu wyjaśnienia sprawy. Dlatego tak ważne są odpowiednie tytuły przelewów.

Aktualne limity dla darowizn

W Polsce podatek trzeba odprowadzać także od darowizn, nawet od małżonka! Poważnie - limit zwolnienia z płacenia podatku od darowizny uzależniony jest od pokrewieństwa, a więc:

zwolnienie z kwoty do 36 120 zł obejmuje najbliższą rodzinę, taką jak małżonkowie, rodzice, dzieci, wnuki, rodzeństwo, teściowie, a 5 733 zł – dotyczy osób niespokrewnionych. A to oznacza, że jeśli przyjaciółka przelewa ci składkę na prezent dla dziecka od wielu osób, w wysokości 6 tys. złotych, a bank to zgłosi do urzędu skarbowego, to zapłacisz podatek od tej darowizny!

A uwaga - jest to realne, ponieważ sumuje się kwoty darowizny z 5 lat. Oczywiście warto darowiznę zgłosić zawczasu lub sprawdzić, czy kwalifikuje się ona do darowizny bez odprowadzania podatku. Jeśli urząd sam sprawdzi, że była taka darowizna i nie została zgłoszona - może upomnieć się nie tylko o zwrot podatku, ale i o odsetki...

Biznesmama

11 tysięcy złotych miesięcznie to za mało. "Żyjemy od pierwszego do pierwszego"

Regularne przelewy na niskie kwoty mogą wzbudzić podejrzenie skarbówki

Nie tylko duże jednorazowe transakcje mogą przyciągnąć uwagę urzędu skarbowego, ale i niskie kwoty przelewane regularnie. Dlatego skarbówka może przeprowadzić kontrolę i żądać wyjaśnień.

Nietypowe tytuły przelewów

Tytuły przelewów o nietypowym charakterze mogą wzbudzić czujność, a szerokie uprawnienia skarbówki pozwalają na kontrole, dlatego lepiej unikać dziwnych nazw w przelewach. Nie powinno się także żartować! Należy pamiętać, że zgodnie z Kodeksem karnym skarbowym mogą posypać się kary w postaci grzywny!